Fraude numérique : comment la hausse des cyberattaques freine les banques africaines

Fraude numérique : c’est le mot qui revient le plus souvent dans la sixième édition du Baromètre de l’industrie financière africaine, présentée lors du Sommet financier africain (AFIS) à Luanda, en Angola. Selon cette enquête, 88 % des banques commerciales et des sociétés de technologie financière interrogées déclarent avoir constaté une augmentation des crimes financiers électroniques. Ce chiffre, loin d’être anecdotique, est présenté comme le principal frein opérationnel à l’intégration financière transfrontalière du continent.

L’étude a été publiée conjointement par Deloitte et Jeune Afrique Media Group, sur la base des réponses de dirigeants financiers issus de vingt pays africains. Elle a été relayée par le média TechCabal dans son édition du 3 novembre 2026, sous la plume de Godefroy Georges.

Ce que révèle l’enquête sur la fraude numérique

La fraude numérique progresse alors même que la confiance globale du secteur financier africain reste stable, à 8 sur 10, un score inchangé par rapport à l’année précédente. Mais cette confiance n’est pas uniforme : elle atteint 8,57 sur 10 du côté des marchés de capitaux, 8,53 pour les institutions multinationales, 8,00 pour les groupes financiers régionaux, contre seulement 7,45 pour les compagnies d’assurance et 7,33 pour les institutions purement nationales.

Face à la montée des risques numériques, les stratégies de croissance des institutions financières se replient. Selon l’enquête, 49 % des répondants privilégient désormais la consolidation sur leur marché national, 42 % misent sur des partenariats régionaux plutôt que sur l’implantation directe, 37 % envisagent une expansion régionale organique et 32 % seulement misent sur des fusions-acquisitions transfrontalières. Un quart des répondants (25 %) indique même n’avoir aucun projet d’expansion régionale à court terme.

Fait notable souligné par l’enquête : les sociétés fintech restent le groupe le plus enclin à poursuivre une expansion régionale organique, malgré leur exposition particulière à la fraude numérique. Les groupes financiers panafricains déjà établis, eux, se montrent plus sélectifs et privilégient les acquisitions ciblées pour consolider leur présence existante plutôt que de prendre de nouveaux risques.

Qui est concerné par cette hausse de la fraude numérique

D’après le Baromètre, trois catégories d’acteurs sont directement exposées à cette dynamique. D’abord les banques commerciales et les fintechs elles-mêmes, qui doivent sécuriser leurs canaux numériques transfrontaliers contre des tentatives de fraude en hausse. Ensuite, les initiatives d’intégration financière continentale, comme le Système panafricain de paiement et de règlement (PAPSS) et la Zone de libre-échange continentale africaine (ZLECAf), dont l’enquête indique qu’elles restent sous-utilisées en partie à cause de cette prudence accrue. Enfin, les clients particuliers et professionnels qui effectuent des opérations financières transfrontalières, dont les transactions transitent par des canaux numériques devenus des cibles privilégiées.

La prudence des institutions financières se traduit concrètement par un ralentissement de l’ouverture de filiales à l’étranger, un recours accru aux partenariats plutôt qu’à l’implantation directe, et une vigilance renforcée sur les flux numériques transfrontaliers, au risque de freiner des projets continentaux pourtant présentés comme stratégiques pour le commerce intra-africain.

Les signaux d’alerte à connaître

L’enquête ne détaille pas de mode opératoire précis de fraude, mais elle identifie des tendances claires qui doivent alerter les usagers des services bancaires et fintech transfrontaliers en Afrique. La hausse généralisée des crimes financiers électroniques, constatée par la quasi-totalité des institutions interrogées, signale un contexte où les canaux numériques utilisés pour les paiements et transferts transfrontaliers sont davantage sollicités par des tentatives de fraude. Cette tendance touche en particulier les opérations qui transitent par des plateformes numériques moins matures, dans un contexte où les institutions elles-mêmes reconnaissent avoir du mal à sécuriser ces canaux.

Le repli stratégique des banques vers leurs marchés nationaux, documenté par l’enquête, constitue en soi un indicateur indirect : il traduit une méfiance institutionnelle vis-à-vis de la sécurité des infrastructures numériques transfrontalières, y compris celles portées par des initiatives continentales reconnues comme PAPSS ou la ZLECAf.

Comment se protéger face à la fraude numérique

Dans ce contexte, plusieurs précautions de bon sens s’imposent pour les particuliers et les entreprises qui réalisent des opérations financières transfrontalières en Afrique. Il est recommandé de privilégier les canaux officiels et reconnus par les banques centrales ou les régulateurs financiers nationaux pour tout transfert ou paiement transfrontalier, plutôt que des plateformes dont la légitimité n’est pas clairement établie. Il convient également de vérifier systématiquement l’identité et l’agrément des institutions financières ou fintechs sollicitées avant toute transaction, en consultant si possible les listes d’opérateurs agréés communiquées par les autorités de supervision bancaire de chaque pays.

La surveillance régulière des comptes et des opérations, notamment celles effectuées via des applications mobiles ou des plateformes numériques transfrontalières, permet de détecter rapidement toute activité suspecte. En cas de doute sur une opération ou un message reçu au nom d’une banque ou d’une fintech, il est conseillé de contacter directement l’institution concernée par ses canaux officiels, et non par les coordonnées indiquées dans le message suspect lui-même. Toute anomalie constatée doit être signalée sans délai à sa banque ou à l’autorité de régulation financière compétente dans son pays.

Enfin, pour les entreprises et entrepreneurs qui envisagent des opérations transfrontalières via des initiatives comme le PAPSS ou dans le cadre de la ZLECAf, il est utile de se renseigner directement auprès de ces structures ou des banques partenaires sur les garanties de sécurité en place, plutôt que de s’appuyer uniquement sur des intermédiaires non identifiés.

Ce qu’il faut retenir de cette hausse de la fraude numérique

L’enquête présentée à l’AFIS de Luanda met en lumière un paradoxe : le secteur financier africain affiche une confiance stable, mais la quasi-totalité des institutions interrogées constate une progression des crimes financiers électroniques. Cette situation pousse de nombreuses banques et fintechs à privilégier la prudence et le repli national, au détriment d’initiatives continentales comme le PAPSS et la ZLECAf, censées justement faciliter les échanges financiers transfrontaliers en Afrique. Pour les usagers de ces services, la vigilance sur les canaux numériques utilisés et la vérification des institutions sollicitées restent les meilleures parades disponibles.

Pour suivre l’actualité économique et financière du continent, servafrica.fr propose régulièrement des analyses sur les dynamiques bancaires et les initiatives d’intégration africaines.

Sources

• TechCabal, La fraude numérique atteint 88 % : une crise de sécurité cachée qui paralyse la finance transfrontalière
• Deloitte et Jeune Afrique Media Group, cités par TechCabal, pour le Baromètre de l’industrie financière africaine (6e édition)

ServAfrica – Comprendre l’Afrique. Agir avec confiance. https://servafrica.fr

Article rédigé avec l'assistance de l'intelligence artificielle, sous la responsabilité éditoriale de ServAfrica. En savoir plus